Что значит, если вам на глаза попадают низкие процентные ставки по кредитам? Как любит говорить мой знакомый, работающий в банке, это лишь заманчивая видимость. Так ли это?

Низкие процентные ставки по кредитам зачастую таковыми всего лишь нам кажутся. Потому как при их ближайшем рассмотрении становится очень даже понятно: банковская скрытая комиссия может вытянуть из вашего кармана очень даже приличную сумму. И такие метаморфозы касаются всех частных займов, а точнее – их условий предоставления: как по автокредитованию, ипотечным ссудам, так и по, казалось бы, стандартной программе рассрочки.

Процентный «альтруизм» или как назвать такой «подарок» от банка?

Какое все-таки искушение для нас – выбрать банк с довольно низкой процентной ставкой, - кажется нам. Но давайте все же рассмотрим один пример.

Допустим, какой-то банк предлагает нам 10,5%, а другой банк - 12,5%. Однако у первого из них есть ежемесячная комиссия - 0,1% и одноразовая (1% от суммы кредита), а у второго банка - лишь разовый платеж в 100 долларов. И поэтому то предложение, в котором процентная ставка по кредиту более низкая, но есть больше дополнительных комиссий, выходит, в последствии, дороже.

Однако все, в основном, обращают внимание именно на низкую процентную ставку, принимая решение, основываясь на этот показатель. И значительно позже узнают, что необходимо оплачивать какие-то комиссии, тем самым расходы становятся намного больше, нежели планировались в начале. Это, безусловно, можно просчитать арифметически: сложить комиссионные расходы и узнать, хотя бы приблизительно, эффективную процентную ставку. В нашем понимании, она будет той, которая учитывает абсолютно все расходы заемщика во время получения кредита. Сюда входят и разовые расходы, и номинальная процентная ставка, и расходы на оплату ежемесячной комиссии прочее. В западных странах это называется – реальная процентная ставка.

Чтоб было еще понятнее, то ко всем рекламируемым ставкам, к примеру, на ипотечные и авто кредиты просто прибавляйте около 1,5-3%, и тогда вы сможете узнать реальную стоимость вашего займа. Однако никто это и не скрывает, по идее.

Причинами таких банковских ухищрений опытные финансисты объясняют тем, что усиливается банковская конкуренция, это и стимулирует поиск иных конкурентных преимуществ, которые могут быть даже фиктивными.

Анализ же банковских предложений может свидетельствовать о том, что как только процентная ставка опускается ниже среднерыночного уровня, то в разы вырастают дополнительные комиссии. И такое случается довольно часто. Именно поэтому реальная стоимость вашего кредита заявляется открыто вашим банком лишь в редких случаях.

Студия копирайтинга WRITE-studio: http://write.at.ua